直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一模式在欧美国家率先兴起，并且发展已经较为成熟。直销银行主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，其提供的产品和服务主要针对无法亲临柜台现场的客户。客户通过简单、便捷的操作即可完成业务办理和产品购买，突破了时间、空间上的限制。
直销银行的概念在20世纪90年代末开始兴起，随着互联网的普及，直销银行在欧美地区凭借机构少、人员精和成本低的优势异军突起。经过20多年的发展，直销银行已经成为欧美市场重要的组成部分，占整个银行业的市场份额达到10%左右。在中国，直销银行的发展以2014年2月民生银行直销银行的正式上线为开端。
根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国直销银行行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》分析
直销银行并非是一个独立的银行，而是传统银行的一个事业部门(部分银行称为“互联网创新部”)。它解决了传统银行门店多、效率低及成本高的问题，逐步使传统银行摆脱多层次分支机构经营的分销模式。对于中小商业银行来说，直销银行可以帮助其打破地域上的限制，加大其与依靠门店数量来获得优势的大银行的竞争力。
直销银行的主要特点包括：不依赖银行网点和银行卡，客户通过手机、电脑等渠道获取银行产品和服务，实现服务的完全线上作业;在没有网点的管理和经营费用的情况下，为客户提供更好的存贷款价格和更低的手续费率;具有更精确的目标客户群、费用更低廉、营销更快捷等优势。
在中国，银保监会对于直销银行的定义为“以互联网为主要渠道，通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式”。当前国内直销银行发展存在两种主流模式：独立法人模式和内设部门(事业部)模式。独立法人模式以2016年获批建立的百信银行为代表，而内设部门模式则包括多家股份行和城商行建立的独立直销银行APP。
直销银行行业发展现状
随着互联网金融的快速发展，越来越多的传统银行开始涉足直销银行领域，通过线上渠道提供金融产品和服务。这使得直销银行行业的市场规模持续扩大，成为金融行业的一个重要组成部分。
服务模式不断创新。直销银行行业在服务模式上不断创新，除了传统的存款、贷款、理财等业务外，还推出了个性化定制、智能投顾、场景化金融等新型服务模式。这些创新的服务模式更好地满足了客户的多样化需求，提升了直销银行的竞争力。
技术应用不断提升。直销银行行业在技术应用方面不断提升，引入了人工智能、大数据、区块链等先进技术，提高了金融服务的智能化、便捷化和安全性。这些技术的应用不仅提升了直销银行的服务效率，也为客户带来了更好的金融体验。
直销银行行业中的重点企业分析
直销银行行业中的重点企业主要包括独立法人直销银行和内设部门(事业部)模式的直销银行。
独立法人直销银行方面，百信银行是其中的佼佼者。作为中国首家独立法人直销银行，百信银行由中信银行和百度公司联合发起设立，于2017年11月18日正式开业。百信银行打破了传统银行的经营模式，依托互联网技术和大数据风控，为用户提供全线上、无网点的金融服务。其业务涵盖存款、贷款、理财、支付等，致力于为用户提供简单、便捷、安全的金融服务体验。
内设部门(事业部)模式的直销银行方面，多家股份行和城商行建立了独立直销银行APP。例如，招商银行的直销银行是其内部的一个事业部门，通过线上渠道为客户提供各类金融产品和服务。招商银行的直销银行在产品设计、用户体验、技术创新等方面都有较高的水准，受到了广大用户的认可。
此外，平安银行的口袋银行、民生银行的直销银行等也是业内较为知名的直销银行品牌。这些银行通过不断创新和优化服务，提高了直销银行的用户粘性和市场竞争力。
了解更多本行业研究分析详见中研普华产业研究院《2024-2029年中国直销银行行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》。同时,
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